مشاوره برنامه ریزی مالی و مشاوره هوش مالی

چه به تنهایی و چه با یک برنامه ریز مالی، اولین قدم در ایجاد یک برنامه مالی جمع آوری تعداد زیادی کاغذ است – یا به احتمال زیاد این روزها، برش و چسباندن اعداد از حساب های مختلف مبتنی بر وب در یک سند است. یا صفحه گسترده

محاسبه درآمد خالص

دارایی های شما: این ممکن است شامل یک خانه و یک ماشین، مقداری پول نقد در بانک، پول سرمایه گذاری شده در یک طرح ۴۰۱(k) و هر چیز ارزشمند دیگری باشد که مالک آن هستید.

بدهی های شما: این بدهی ها ممکن است شامل بدهی کارت اعتباری، بدهی دانشجویی، وام مسکن معوق و وام خودرو باشد.

مشاوره برنامه ریزی مالی و مشاوره هوش مالی : در برخی موارد، ممکن است به یک دوره مهلت یا تعلیق دسترسی داشته باشید. فرمول ارزش خالص فعلی شما کل دارایی منهای کل بدهی شما است.

تعیین جریان نقدی

شما نمی توانید بدون اینکه بدانید پولتان کجا و چه زمانی می رود، یک برنامه مالی ایجاد کنید. مستندسازی تراکنش‌ها – جریان نقدینگی ورودی و خروجی – به شما کمک می‌کند تا تعیین کنید هر ماه چقدر برای مایحتاج نیاز دارید، چقدر ممکن است برای پس‌انداز و سرمایه‌گذاری باقی بماند، و حتی جایی که می‌توانید کمی کاهش دهید – یا مقدار زیادی.

مشاوره برنامه ریزی مالی و مشاوره هوش مالی : یکی از راه‌های انجام این کار این است که حساب جاری و صورت‌حساب‌های کارت اعتباری خود را مرور کنید. در مجموع، آنها باید تاریخچه نسبتاً کاملی از هزینه های شما ارائه دهند.

لینک مفید : مشاوره انگیزشی تخصصی موفقیت

اگر هزینه‌های شما در فصل‌های مختلف بسیار متفاوت است، بهتر است یک سال کامل را پشت سر بگذارید—همه هزینه‌ها را در هر دسته حساب کنید و سپس بر ۱۲ تقسیم کنید تا تخمین متوسط ​​ماهانه هزینه‌های خود را به دست آورید.

به این ترتیب، هزینه‌هایی را که برای خدمات آب و برق خرج می‌کنید، دست‌کم نگیرید یا دست‌کم نگیرید، و همچنین هدایای تعطیلات یا تعطیلات را فراموش نکنید.

مبلغی را که در طول یک سال در هزینه‌های اولیه مسکن مانند پرداخت‌های اجاره یا وام مسکن، خدمات آب و برق، بهره کارت اعتباری و حتی اثاثیه منزل پرداخت کرده‌اید، ثبت کنید.

مشاوره برنامه ریزی مالی و مشاوره هوش مالی : دسته‌هایی را برای غذا، پوشاک، حمل‌ونقل، بیمه پزشکی و هزینه‌های پزشکی غیر تحت پوشش اضافه کنید، سپس هزینه‌های واقعی خود را برای سرگرمی، غذاخوری و سفر تعطیلات به طور جداگانه ثبت کنید.

لینک مفید : مشاوره کنکور انگیزشی رشته ریاضی

همانطور که به سوابق مالی خود نگاه می کنید، دسته بندی هزینه های شخصی شما برجسته می شود. ممکن است یک سرگرمی گران قیمت یا یک حیوان خانگی ناز داشته باشید. هزینه ها را مستند کنید

هنگامی که تمام این اعداد را برای یک سال جمع کردید و سپس بر ۱۲ تقسیم کردید، دقیقاً متوجه خواهید شد که جریان نقدی شما چقدر بوده است.

با در نظر گرفتن اولویت های مالی خود

هسته اصلی یک برنامه مالی، اهداف مشخص شده یک فرد است. اینها ممکن است شامل تأمین مالی تحصیلات دانشگاهی برای کودکان، خرید خانه بزرگتر، راه اندازی یک تجارت، بازنشستگی به موقع یا به جا گذاشتن میراث باشد.

مشاوره برنامه ریزی مالی و مشاوره هوش مالی : با این حال، یک برنامه ریز مالی حرفه ای ممکن است بتواند به شما کمک کند تا یک برنامه پس انداز دقیق و سرمایه گذاری های خاص را انتخاب کنید که به شما کمک می کند آنها را یک به یک انتخاب کنید.

ملاحظات ویژه یک برنامه مالی

برنامه های مالی یک الگوی مشخص ندارند. یک برنامه ریز مالی دارای مجوز می تواند برنامه ای را ایجاد کند که متناسب با شما و انتظارات شما باشد. پس از تکمیل، ممکن است شما را به ایجاد تغییراتی در کوتاه مدت ترغیب کند که به اطمینان از انتقال آرام در مراحل مالی زندگی کمک می کند.

استراتژی بازنشستگی: مهم نیست که اولویت های شما چیست، برنامه باید شامل یک استراتژی برای جمع آوری درآمد بازنشستگی مورد نیاز شما باشد.

طرح جامع مدیریت ریسک: این شامل بررسی بیمه عمر و از کار افتادگی، پوشش مسئولیت شخصی، پوشش اموال و تلفات و پوشش های فاجعه آمیز است.

برنامه سرمایه گذاری بلندمدت: یک برنامه سفارشی بر اساس اهداف سرمایه گذاری خاص و مشخصات تحمل ریسک شخصی.

استراتژی کاهش مالیات: استراتژی برای به حداقل رساندن مالیات بر درآمد شخصی تا حد مجاز توسط کد مالیاتی.

طرح املاک: ترتیباتی به نفع و حمایت از وراث شما.

هدف از طرح مالی چیست؟

یک برنامه مالی برای کمک به شما در استفاده بهینه از پول و دستیابی به اهداف مالی بلندمدت طراحی شده است، خواه آنها فرزندان خود را به دانشگاه بفرستند، خانه ای بزرگتر بخرند، میراثی به جا بگذارند یا از دوران بازنشستگی راحت لذت ببرند.

چگونه یک برنامه مالی بنویسم؟

می توانید خودتان یک برنامه مالی بنویسید یا از یک برنامه ریز مالی حرفه ای کمک بگیرید. اولین قدم این است که ارزش خالص خود را محاسبه کنید و عادات خرج کردن خود را شناسایی کنید.

مشاوره برنامه ریزی مالی و مشاوره هوش مالی : هنگامی که این موضوع مستند شد، باید اهداف بلندمدت را در نظر بگیرید و راه هایی برای دستیابی به آنها بیابید.

اجزای اصلی یک برنامه مالی چیست؟

برنامه های مالی قالب مشخصی ندارند، اگرچه برنامه های خوب تمایل دارند کم و بیش بر روی موارد مشابه تمرکز کنند. پس از محاسبه ارزش خالص و عادات خرج کردن خود، اهداف مالی خود را بررسی خواهید کرد و راه هایی برای دستیابی به آنها پیدا خواهید کرد.

مشاوره برنامه ریزی مالی و مشاوره هوش مالی : معمولاً این شامل نوعی بودجه بندی و ایجاد وسیله ای برای دور ریختن پول در هر ماه است.

برای اطمینان از اینکه تا پایان عمرتان راحت زندگی می کنید، به طور کلی توصیه می شود که یک استراتژی بازنشستگی، مدیریت ریسک و سرمایه گذاری بلندمدت طراحی کنید و هزینه های مالیاتی را به حداقل برسانید.

برگرفته از : What Is a Financial Plan?